Retraite des mères de famille : deux mesures majeures prévues pour 2026

Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLFSS) pour 2026, présenté en octobre 2025, introduit deux mesures importantes concernant la retraite des mères de famille. Objectif affiché : corriger certaines inégalités liées aux carrières interrompues ou ralenties par la maternité.

Si ces mesures sont adoptées, elles pourraient permettre à certaines femmes de partir plus tôt à la retraite et, pour d’autres, d’augmenter légèrement le montant de leur pension. Voici ce qu’il faut retenir.

1. Trimestres maternité et carrière longue : un changement clé

Aujourd’hui, les trimestres accordés pour la maternité ou l’éducation des enfants sont des trimestres validés, mais non cotisés. Cette distinction est cruciale, car le dispositif de retraite anticipée pour carrière longue exige un nombre minimum de trimestres cotisés.

Résultat : de nombreuses femmes ayant commencé à travailler tôt se retrouvent exclues du dispositif, malgré une carrière complète.

Le PLFSS 2026 prévoit une évolution importante : deux trimestres de maternité pourraient être requalifiés en trimestres cotisés à partir de septembre 2026.

Attention, la mesure est partielle :

• tous les trimestres pour enfants ne sont pas concernés ;

• seuls deux trimestres pourraient devenir cotisés.

Mais dans certains cas, cela suffit à changer la donne.

Exemple concret
Une femme née en 1963, ayant commencé à travailler avant 20 ans, mère de deux enfants, totalise 168 trimestres cotisés. Elle ne peut pas aujourd’hui partir en retraite anticipée.
Avec la requalification de deux trimestres maternité, elle atteindrait 170 trimestres cotisés, seuil ouvrant droit à la carrière longue.

Selon les estimations officielles, environ 3 % des femmes nées autour de 1970 pourraient ainsi partir plus tôt à la retraite.

2. Calcul de la retraite de base : moins d’années pénalisantes

Deuxième mesure majeure : une modification du calcul de la retraite de base pour les mères de famille.

Actuellement, la pension est calculée sur la moyenne des 25 meilleures années de salaire. Ce mode de calcul pénalise fortement les carrières marquées par :

– des interruptions,

– du temps partiel,

– des baisses de revenus liées à la maternité.

Le PLFSS 2026 introduirait une règle différenciée :

• 24 meilleures années retenues pour les femmes ayant un enfant ;

• 23 meilleures années pour celles ayant deux enfants ou plus.

Ce changement permet d’exclure davantage d’années faiblement rémunérées, ce qui augmente mécaniquement le salaire annuel moyen utilisé pour calculer la pension.

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Quel impact financier réel ?

Sur le plan strictement financier, les gains restent modérés :

• souvent quelques euros par mois ;

• parfois quelques dizaines d’euros dans les situations les plus pénalisées.

Mais l’enjeu est aussi symbolique. Cette réforme reconnaît que les règles actuelles ont durablement désavantagé les femmes dans le calcul de leur retraite.

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3. Points essentiels à retenir

• Tous les trimestres pour enfants ne deviennent pas cotisés

• La mesure cible surtout les carrières longues commencées tôt

• Le nouveau calcul concerne uniquement la retraite de base, pas les complémentaires

• Les femmes proches de la retraite sont les premières concernées

• L’adoption définitive dépend du vote du PLFSS 2026

Avant toute décision, il est indispensable de :

• vérifier son relevé de carrière ;

• distinguer trimestres cotisés et validés ;

• recalculer son âge de départ potentiel.

Conclusion

Le PLFSS 2026 ne transforme pas en profondeur le système des retraites, mais il introduit deux ajustements ciblés en faveur des mères de famille. Pour certaines, un départ anticipé devient enfin possible ; pour d’autres, la pension pourrait être légèrement revalorisée.

Des avancées limitées, mais concrètes, qui pourraient compter à l’heure où chaque trimestre et chaque euro pèsent dans les décisions de départ à la retraite.