Peut-on encore bénéficier d’une pension de réversion lorsque le mariage s’est terminé par un divorce ? Cette interrogation touche de nombreuses personnes en France.
« Mon ex-mari est décédé, nous étions divorcés, et aujourd’hui je vis en concubinage. Puis-je quand même toucher une pension de réversion sur sa retraite complémentaire ? »
La réponse dépend de plusieurs critères : le régime de retraite concerné, la durée du mariage, l’âge au moment du décès et surtout, votre situation matrimoniale actuelle.
Ce guide complet vous explique les règles en vigueur en 2025, notamment celles de l’Agirc-Arrco, souvent mal comprises.
La pension de réversion permet à un conjoint (ou ex-conjoint) de percevoir une fraction de la retraite que le défunt aurait touchée ou percevait.
Dans le cas des retraites complémentaires Agirc-Arrco, elle représente 60 % des droits acquis.
🎯 Exemple : Marc a cotisé auprès de l’Agirc-Arrco pendant 35 ans. Il décède à 70 ans. Son ex-épouse, avec qui il a été marié pendant 15 ans, peut prétendre à une part proportionnelle de la pension, si elle remplit toutes les conditions.
Tous les régimes ne fonctionnent pas de la même manière. Il est crucial de distinguer les conditions appliquées par le régime de base (Sécurité sociale) et celles de la retraite complémentaire Agirc-Arrco.
– La réversion est soumise à des conditions de ressources.
– Elle est accessible dès 55 ans.
– Les ex-conjoints divorcés peuvent y prétendre, même si l’ex-conjoint s’est remarié.
– Pas de plafond de revenus : vos ressources n’entrent pas en ligne de compte.
– Vous devez avoir été marié avec la personne décédée (PACS ou concubinage exclus).
– Le remariage annule définitivement vos droits.
Il faut avoir au moins 55 ans, sauf cas d’invalidité ou si vous avez deux enfants à charge.
Si vous étiez divorcé(e) au moment du décès de votre ex-conjoint, vous pouvez prétendre à la pension de réversion, à condition que :
Le mariage ait bien été célébré (le PACS ou concubinage ne suffit pas),
Vous ne vous soyez pas remarié(e) depuis le divorce,
Vous ayez atteint l’âge requis ou soyez dans un cas d’exception (invalidité, enfants à charge).
📌 Bon à savoir : Si plusieurs personnes (époux actuel, ex-époux) ont droit à la réversion, la pension est partagée en fonction de la durée de chaque mariage.
💬 Question fréquente : « Et si j’ai vécu 10 ans avec lui sans mariage, ai-je droit à quelque chose ? »
➡️ Malheureusement non. Le concubinage, même long, ne donne aucun droit à la pension de réversion Agirc-Arrco.
Beaucoup pensent que vivre en couple annule automatiquement leurs droits. C’est faux, mais attention aux exceptions :
– ✔️ Vivre en union libre (concubinage ou PACS) ne remet pas en cause vos droits à la pension de réversion.
– ❌ En revanche, un remariage les supprime définitivement pour le régime Agirc-Arrco, même si ce second mariage se termine plus tard par un divorce.
🎯 Exemple concret : Jeanne a été mariée 12 ans avec Paul. Après leur divorce, elle se remet en couple sans se remarier. Paul décède 8 ans plus tard. Elle peut percevoir la réversion Agirc-Arrco. Si elle s’était remariée, elle aurait perdu ce droit.
Le montant versé dépend :
de la retraite complémentaire qu’aurait touchée ou percevait le défunt,
de la durée du mariage si plusieurs conjoints (actuels ou ex) sont bénéficiaires.
➡️ Taux de réversion : 60 % des droits Agirc-Arrco.
➡️ Répartition : Si le défunt a été marié deux fois (15 ans avec la première épouse, 30 ans avec la seconde), la pension sera partagée 1/3 – 2/3 entre les deux bénéficiaires, selon la durée des mariages.
🔹 Puis-je demander la réversion même si je n’ai pas eu d’enfants avec mon ex-mari ?
Oui. Avoir des enfants ensemble n’est pas une condition pour toucher la pension de réversion.
🔹 Est-ce que je dois faire la demande moi-même ?
Oui. La pension n’est pas versée automatiquement. Vous devez en faire la demande auprès de l’Agirc-Arrco.
🔹 Je suis remariée mais divorcée à nouveau. Ai-je récupéré mes droits ?
Non. Le remariage supprime définitivement le droit, même si vous êtes à nouveau divorcée ensuite.
🔹 Mon ex-conjoint est décédé il y a 5 ans. Puis-je encore demander la réversion ?
Oui, il est possible de faire la demande même après plusieurs années, mais le versement ne sera rétroactif que sur les 12 derniers mois.
La pension de réversion reste un droit précieux pour les ex-conjoints divorcés, à condition de respecter certaines règles : ne pas s’être remarié, avoir été marié légalement et remplir les critères d’âge ou de situation familiale. Le concubinage n’a pas d’impact, mais un remariage change tout.
Avant de renoncer à ce droit ou de prendre une décision importante (comme un remariage tardif), il est recommandé de consulter un conseiller retraite. Mieux vaut être informé que de passer à côté d’un complément de revenus non négligeable.
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