Je n’ai jamais travaillé, quel sera le montant de ma retraite si je suis au chômage ?

Arriver à l’âge de la retraite sans avoir jamais exercé d’activité professionnelle est une situation particulière, mais pas si rare. Certaines personnes ont été aidantes familiales, au foyer, ou dans des situations de précarité prolongée. Dès lors, une question légitime se pose : à quoi peut-on prétendre comme revenu de retraite lorsqu’on n’a jamais cotisé, ni travaillé, et que l’on est ou a été au chômage ?

Contrairement à la croyance populaire, il est possible de percevoir un revenu à la retraite, même sans avoir travaillé, mais il ne s’agit pas à proprement parler d’une pension de retraite.

1. Aucune activité professionnelle, donc aucun droit à une retraite contributive

a. Les cotisations comme base du système de retraite

Le système de retraite français repose sur le principe de la répartition : ce sont les actifs qui financent les pensions des retraités, à travers les cotisations sociales. Si vous n’avez jamais exercé d’emploi déclaré, vous n’avez donc pas cotisé, ce qui signifie que vous n’avez ouvert aucun droit à une retraite de base (comme celle de la CNAV pour les salariés), ni à une retraite complémentaire (type Agirc-Arrco).

b. Une exception : les périodes assimilées

Dans certains cas rares, des trimestres peuvent être validés sans emploi direct : service militaire, maternité, invalidité, ou périodes d’aides familiales reconnues. Mais cela suppose une démarche administrative, et ne s’applique pas à toutes les situations. En l’absence totale d’activité ou de statut, vous ne validez aucun trimestre.

2. Pas de retraite, mais un revenu possible : l’ASPA (ancien minimum vieillesse)

a. Qu’est-ce que l’ASPA ?

L’Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) est un revenu minimum garanti pour les personnes âgées résidant en France de façon stable et ayant peu ou pas de ressources. Elle est versée par la Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV) ou la MSA.

En 2025, le montant maximum de l’ASPA est de :

• 1 012,02 € par mois pour une personne seule,

• 1 571,16 € par mois pour un couple.

Ce montant n’est pas fixe : il dépend de vos ressources. Si vous n’avez aucun revenu ni patrimoine significatif, vous percevrez probablement l’ASPA dans son intégralité.

b. Les conditions pour en bénéficier

Pour percevoir l’ASPA, il faut :

• Être âgé de 65 ans ou plus (ou dès l’âge légal de la retraite si vous êtes reconnu inapte au travail ou handicapé).

• Résider en France de manière stable et régulière.

• Avoir des ressources inférieures aux plafonds fixés.

• Être sans pension ou avec une retraite très faible.

La demande se fait via un formulaire disponible auprès de votre caisse de retraite ou de la mairie.

3. Être au chômage sans avoir travaillé : aucun droit direct

a. Pas de cotisation = pas d’indemnisation

Le fait d’être au chômage sans avoir jamais travaillé ne donne pas droit à l’assurance chômage (ARE), car cette dernière est réservée aux personnes ayant cotisé en travaillant. Or, l’indemnisation par Pôle emploi est une condition pour que ces périodes soient prises en compte dans le calcul des trimestres retraite.

b. Pas d’impact sur votre future ASPA

Le fait d’être inscrit à Pôle emploi ne donne pas de droits à la retraite si vous ne touchez pas d’allocation. Cela n’impacte pas négativement votre éligibilité à l’ASPA, mais cela ne vous ouvre aucun droit supplémentaire.

En résumé, si vous n’avez jamais travaillé, vous ne toucherez pas de retraite classique, car vous n’avez pas cotisé. En revanche, l’ASPA vous garantit un revenu minimum sous conditions d’âge, de résidence et de ressources. C’est un filet de sécurité important à connaître pour envisager sa retraite avec un minimum de sérénité, même sans carrière professionnelle.