De nombreux veufs et veuves sont surpris lorsque la Carsat leur réclame le montant exact de leur Livret A pour traiter une pension de réversion. Cette demande peut sembler intrusive, voire être interprétée comme une erreur. Pourtant, elle répond à une logique strictement réglementaire.
Voici, en termes simples, pourquoi cette épargne entre dans le calcul et ce que cela change pour vos droits en 2025.
La pension de réversion représente 54 % de la retraite du défunt, sous conditions de ressources. Pour vérifier l’éligibilité, la Carsat doit analyser l’ensemble des revenus du conjoint survivant, y compris ceux issus de l’épargne.
Ses intérêts, bien qu’exonérés d’impôts, sont considérés comme des revenus dans le calcul.
C’est l’un des placements les plus répandus en France : la Carsat estime donc qu’il représente une réserve financière mobilisable.
Le but n’est pas de pénaliser mais de cibler l’aide sur les foyers modestes, conformément au principe d’équité du régime général.
Plutôt que d’intégrer vos intérêts réels, la Carsat applique une règle uniforme :
3 % de la valeur de chaque placement est ajouté à vos ressources annuelles.
Exemple : un Livret A de 10 000 € = 300 € pris en compte dans le calcul.
Cette méthode permet d’harmoniser l’évaluation pour tous les demandeurs, quelles que soient les fluctuations d’intérêts ou les livrets détenus.
Pour toucher la pension de réversion du régime général, vos revenus annuels — y compris salaires, pensions, loyers, intérêts d’épargne — doivent rester sous les seuils suivants :
24 710,40 € par an pour une personne seule
39 536,64 € pour un couple
Quelques points importants :
Dépasser légèrement le plafond peut entraîner un refus temporaire ou une pension réduite.
Une épargne trop élevée, même sur un Livret A, peut faire basculer vos ressources au-dessus du seuil.
Le calcul tient compte de tous les biens mobiliers : Livret A, LDDS, assurance-vie, comptes-titres…
La Carsat ne se base pas sur vos revenus de toute l’année, mais sur les trois mois précédant la date d’effet de la pension.
Ce que cela implique :
Un revenu exceptionnel (prime, remboursement, vente ponctuelle…) peut faire temporairement grimper vos ressources.
Selon votre situation, il peut être judicieux de décaler la demande pour éviter un refus lié à un pic temporaire.
Après l’attribution, la Carsat peut réviser votre dossier si vos revenus évoluent : héritage, vente immobilière, hausse de revenus…
Anticipez vos trois derniers mois : évitez les mouvements financiers exceptionnels si vous envisagez une demande.
Vérifiez la date d’effet : une demande déposée plus tard peut entraîner un calcul plus favorable.
Conservez tous vos justificatifs d’épargne, même pour les placements peu rémunérateurs.
Déclarez absolument tout : une omission, même involontaire, peut mener à un remboursement rétroactif.
En cas de doute, demandez un entretien préventif avec un conseiller retraite pour simuler vos droits.
Checklist rapide :
□ Le montant total de votre Livret A et de vos autres placements
□ Vos revenus des trois derniers mois
□ Le plafond de ressources correspondant à votre situation
□ L’impact d’un revenu exceptionnel récent
□ La possibilité d’attendre quelques semaines pour déposer une demande
□ La cohérence des informations déclarées (évite les contrôles et remboursements)
Si la Carsat vous demande le montant de votre Livret A, ce n’est pas une erreur : c’est une étape clé pour vérifier vos droits à la pension de réversion en 2025. Mieux comprendre ce calcul permet d’éviter les mauvaises surprises et d’optimiser votre demande. Avant de déposer votre dossier, prenez le temps d’évaluer vos ressources : quelques ajustements peuvent faire une vraie différence.
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