Médecin généraliste : après 40 ans d’exercice, quelle retraite réelle à 65 ans ?

Après une carrière entière passée à soigner, écouter et accompagner des patients, beaucoup de médecins se posent une question simple mais essentielle : à quoi ressemble concrètement la retraite après 40 ans de pratique ?

Un médecin généraliste libéral récemment retraité a accepté de lever le voile sur le montant de sa pension à 65 ans. Son expérience offre un éclairage précieux sur une réalité souvent mal comprise.

1. Retraite d’un médecin : un système à part

a. Pourquoi la retraite d’un médecin fonctionne différemment

Contrairement aux salariés, le médecin libéral ne dépend pas du régime général.

Il cotise tout au long de sa carrière auprès d’un organisme spécifique, ce qui explique les différences de calcul et de montants.

b. Les trois piliers de la pension du médecin

La retraite d’un médecin généraliste repose sur trois sources complémentaires :

– La retraite de base, commune aux professions libérales

– La retraite complémentaire, calculée en points

– L’ASV, un dispositif propre aux médecins conventionnés, soutenu par l’Assurance maladie

Ce système peut sembler complexe, mais il permet une pension globale souvent plus élevée que la moyenne nationale.

2. Combien touche un médecin après 40 ans de carrière ?

a. Un exemple concret de retraite à 65 ans

Dans ce témoignage, le médecin explique percevoir près de 3 000 euros brut par mois à 65 ans, après quatre décennies d’activité sans interruption majeure.

Il précise que ce montant correspond à une carrière stable, avec des revenus réguliers et des cotisations complètes.

b. Répartition indicative de la pension

– Retraite de base : environ 670 €

– Retraite complémentaire : autour de 1 350 €

– ASV : près de 950 €

👉 À noter : chaque parcours est unique. Deux médecins ayant exercé le même nombre d’années peuvent percevoir des pensions très différentes.

3. L’âge de départ, un choix stratégique pour le médecin

a. Faut-il partir à 65 ans ou continuer ?

De nombreux médecins découvrent tardivement que partir à 65 ans ne signifie pas toujours bénéficier du taux plein. Tout dépend du nombre de trimestres validés.

b. L’exemple fréquent d’un départ différé

Certains médecins prolongent leur activité jusqu’à 67 ans, parfois à temps partiel, afin :

– d’éviter une décote,

– d’augmenter leur pension finale,

– ou simplement de transmettre leur patientèle plus sereinement.

Un médecin témoigne ainsi avoir continué deux ans supplémentaires « sans pression », en réduisant ses consultations, tout en améliorant sensiblement sa retraite.

4. Une retraite confortable, mais loin d’être automatique

a. Ce qui fait varier la retraite d’un médecin

Le montant final dépend notamment :

• du niveau de revenus déclarés,

• du secteur conventionnel,

• des périodes de congés ou d’arrêt,

• de la régularité des cotisations.

b. Comparaison avec la moyenne française

Même avec ces variations, la retraite d’un médecin généraliste reste généralement supérieure à la pension moyenne, estimée autour de 1 400 € brut mensuels tous régimes confondus.

5. Questions fréquentes sur la retraite du médecin (FAQ)

a. Un médecin gagne-t-il forcément bien sa retraite ?

Non. Une carrière hachée, des revenus faibles ou un départ anticipé peuvent réduire fortement la pension.

b. Un médecin peut-il cumuler retraite et activité ?

Oui. Le cumul emploi-retraite est autorisé sous certaines conditions, et il est de plus en plus courant.

c. Faut-il anticiper tôt sa retraite de médecin ?

Absolument. Les spécialistes recommandent un point retraite dès 45–50 ans pour ajuster sa stratégie.