Retraite : si vous avez des enfants, vous pouvez valider 8 trimestres par naissance

Pour beaucoup de parents, l’idée qu’avoir des enfants leur permettrait de prendre leur retraite plus tôt est devenue une évidence. Pourtant, avec les réformes successives du système de retraite, cette croyance est largement surestimée.

Si les enfants donnent effectivement droit à des trimestres supplémentaires, ils ne permettent pas de partir avant l’âge légal. Explications.

1. Enfants et retraite : les trimestres en plus, pas les années en moins

a. Ce que dit la loi

Depuis la réforme des retraites, l’âge légal de départ ne peut être abaissé par les trimestres pour enfant. Ces trimestres sont certes ajoutés à la durée d’assurance, mais ne permettent jamais une liquidation des droits avant l’âge minimum légal (par exemple, 62 ans pour les personnes nées à partir de 1965).

b. Le cas type d’un salarié du privé

Un parent bénéficie de huit trimestres supplémentaires par enfant :

• 4 pour la maternité ou l’adoption,

• 4 pour l’éducation (répartissables entre les deux parents, pour les enfants nés après 2010).

Dans la fonction publique, cette bonification est souvent plus faible (deux ou quatre trimestres) et liée à une interruption de carrière.

2. Ce que vos enfants changent (et ne changent pas)

a. Ce qu’ils ne changent pas

• L’âge légal de départ : il reste fixe selon votre génération.

• Le dispositif carrière longue : seuls les trimestres cotisés ou assimilés (maladie, chômage…) comptent. Les trimestres pour enfant en sont exclus.

b. Ce qu’ils changent

• La durée d’assurance validée : elle est augmentée, ce qui peut vous éviter une décote.

• Le montant de la pension : un parent ayant élevé au moins trois enfants bénéficie d’une majoration de 10 %, mais sans incidence sur l’âge de départ.

• Des cas particuliers : parents d’enfants handicapés ou certains fonctionnaires peuvent, sous conditions, bénéficier d’un départ anticipé ou d’un taux plein garanti à 65 ans.

3. Exemple concret : Béatrice, mère de deux enfants

À 62 ans, Béatrice a cotisé 156 trimestres sur les 168 requis. Grâce aux 16 trimestres pour ses deux enfants, elle atteint 172 trimestres et peut partir avec une retraite à taux plein dès l’âge légal. Sans ses enfants, elle aurait dû travailler trois ans de plus.

Elle ne part donc pas plus tôt que l’âge légal, mais elle part mieux : avec une pension pleine, sans décote, et sans prolongation de carrière inutile.

4. Gare aux confusions avec les anciens dispositifs

Des dispositifs aujourd’hui supprimés ou très encadrés ont pu créer des malentendus :

• L’ancien droit au départ anticipé pour les fonctionnaires ayant trois enfants a été fermé en 2012.

• Les trimestres pour enfant ne sont pas des trimestres cotisés, et donc non éligibles à la carrière longue.

Il est essentiel de bien faire la différence entre départ anticipé (possible uniquement sous certaines conditions strictes) et retraite à taux plein sans décote (facilitée par les trimestres pour enfants).

En résumé, vos enfants ne vous permettent pas de franchir la porte de la retraite avant les autres, mais ils peuvent vous éviter de la refermer trop tard. Pour optimiser votre départ, mieux vaut simuler votre situation personnelle sur les outils officiels (comme info-retraite.fr) et ne pas vous fier aux idées reçues.