Obtenir 1 800 euros de retraite mensuelle constitue un objectif partagé par de nombreux actifs. Ce montant est souvent perçu comme un seuil permettant de préserver un niveau de vie correct après la fin de l’activité professionnelle. Pourtant, derrière ce chiffre se cache un mécanisme de calcul précis, reposant sur la durée de cotisation, le revenu annuel moyen et les points acquis en retraite complémentaire. Alors, quel salaire faut-il réellement toucher tout au long de sa carrière pour atteindre cette pension ?
Avant de parler salaire, il faut comprendre le mécanisme. Une pension de retraite repose sur trois piliers : la retraite de base, la retraite complémentaire et la durée de cotisation.
Dans le régime général :
La pension correspond à 50 % du revenu annuel moyen.
Le calcul s’effectue sur les 25 meilleures années.
Il faut 172 trimestres (43 ans) pour obtenir le taux plein.
👉 Concrètement, si votre revenu annuel moyen est de 32 000 € bruts, la retraite de base atteindra environ 16 000 € par an, soit environ 1 333 € par mois… avant complémentaire.
Mais attention :
Une carrière incomplète entraîne une décote.
Les années à faible salaire pèsent dans la moyenne.
Les périodes non cotisées réduisent les droits.
Pour atteindre 1 800 € mensuels, la complémentaire est essentielle.
Le système fonctionne par points :
Chaque année, vous accumulez des points.
Plus votre salaire est élevé, plus vous obtenez de points.
Le montant final dépend du nombre total de points × valeur du point au moment du départ.
Dans la majorité des cas, la complémentaire représente entre 30 % et 40 % de la pension totale.
Sans complémentaire solide, atteindre 1 800 € devient difficile.
Les simulations 2026 montrent qu’un revenu annuel moyen compris entre 31 000 € et 32 000 € bruts permet d’approcher 1 800 € de retraite mensuelle, sous conditions :
Carrière complète.
Salaire relativement stable.
Peu d’interruptions.
Cela correspond environ à :
2 000 € nets mensuels en moyenne sur la carrière.
Une progression salariale régulière.
Des 25 meilleures années autour de ce niveau.
Il ne s’agit pas d’avoir ce salaire dès 20 ans, mais d’atteindre cette moyenne sur les meilleures années.
Le salaire ne suffit pas. La trajectoire compte autant.
Pour sécuriser 1 800 € :
Valider les 172 trimestres.
Éviter les longues périodes de chômage.
Limiter le temps partiel subi.
Anticiper les congés parentaux.
Chaque année manquante peut réduire la pension de plusieurs dizaines d’euros par mois.
Ce seuil est aujourd’hui une référence réaliste.
Cependant :
Des débuts modestes peuvent être compensés par une fin de carrière plus élevée.
Les primes soumises à cotisations augmentent les droits.
Les évolutions professionnelles sont déterminantes.
En dessous de 28 000 € bruts annuels sur l’ensemble de la carrière, atteindre 1 800 € devient complexe sans dispositif complémentaire.
Deux carrières similaires peuvent produire des pensions différentes.
Facteurs déterminants :
Majoration pour enfants.
Rachat de trimestres.
Périodes d’expatriation.
Passage indépendant/salarié.
Fonction publique vs secteur privé.
Chaque détail compte dans le calcul final.
Beaucoup de salariés ignorent certains leviers.
Voici ceux qui peuvent faire la différence :
✔️ Racheter des trimestres d’études supérieures.
✔️ Surcoter en travaillant au-delà du taux plein.
✔️ Vérifier chaque année son relevé de carrière.
✔️ Négocier les primes intégrées dans l’assiette de cotisation.
✔️ Cumuler emploi-retraite pour optimiser les revenus.
Peu de personnes consultent régulièrement leur relevé. Pourtant, une erreur non corrigée peut coûter plusieurs centaines d’euros par an à vie.
Si la réponse est incertaine, une simulation personnalisée sur les outils officiels (Assurance retraite, Agirc-Arrco) est indispensable.
Toucher 1 800 € de retraite par mois est réaliste en 2026 avec une carrière complète et un salaire moyen d’environ 31 000 à 32 000 € bruts par an. Mais rien n’est automatique. Plus l’anticipation est précoce, plus les marges d’ajustement sont importantes. La meilleure stratégie reste simple : vérifier, simuler, ajuster.
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