Retraite 2026 : les 10 situations qui permettent d’obtenir des trimestres gratuits (et ce qu’elles valent vraiment)

Maladie, maternité, chômage, aidant familial… Certaines périodes de la vie permettent de valider des trimestres pour la retraite sans travailler. Ces “trimestres gratuits” peuvent faire toute la différence au moment du départ. Mais attention : tous ne comptent pas de la même façon, surtout pour une carrière longue.

1. Trimestres cotisés, validés, assimilés : ce que ça change vraiment

Avant d’entrer dans le détail, une distinction est essentielle pour comprendre vos droits.

Les trimestres cotisés

Ce sont les trimestres obtenus grâce à une activité professionnelle.
Ils sont validés dès que vos revenus atteignent un seuil minimum de cotisations dans l’année.

👉 Ce sont les plus “puissants”, notamment pour un départ anticipé en carrière longue.

Les trimestres assimilés (souvent appelés à tort “gratuits”)

Ils correspondent à des périodes sans travail effectif mais reconnues par le système de retraite, grâce à la solidarité nationale.

Ils comptent pour le calcul de la pension, mais pas toujours pour partir plus tôt.

Le point clé à retenir

Tous les trimestres assimilés sont validés pour la retraite,
❌ mais seuls certains sont considérés comme “réputés cotisés” pour une carrière longue.

2. Les 10 situations qui donnent droit à des trimestres assimilés

Voici les principaux événements de la vie qui permettent de valider des trimestres sans emploi.

1. Maternité

• Jusqu’en 2013 : le trimestre civil de l’accouchement

• Depuis 2014 : 1 trimestre pour 90 jours d’indemnités journalières
  ✔ Pas de limite
  ✔ Comptent pour carrière longue

2. Majoration pour enfants

• 4 trimestres pour la maternité ou l’adoption

• 4 trimestres pour l’éducation
  ✔ Pas de limite
  ❌ Non pris en compte pour carrière longue

3. Maladie ou accident du travail

• 1 trimestre pour 60 jours d’indemnités journalières
  ✔ Pas de limite pour la retraite
  ⚠️ Maximum 4 trimestres pour carrière longue

4. Invalidité

• 1 trimestre pour 3 mois de pension d’invalidité
  ✔ Sans plafond pour la retraite
  ⚠️ Maximum 2 pour carrière longue

5. Service militaire ou service civique

• 1 trimestre par période de 90 jours
  ✔ Pas de limite
  ⚠️ Maximum 4 pour carrière longue

6. Chômage indemnisé

• 1 trimestre pour 50 jours d’indemnisation
  ✔ Sans plafond pour la retraite
  ⚠️ Maximum 4 pour carrière longue

7. Chômage non indemnisé

• Sous conditions strictes

• Possible notamment après 55 ans
  ✔ Jusqu’à 20 trimestres maximum
  ❌ Non pris en compte pour carrière longue

8. AVPF / AVA (aidants familiaux)

• Cotisations prises en charge par la CAF ou la MSA

• 4 trimestres maximum par an
  ⚠️ Depuis la réforme : maximum 4 trimestres pris en compte pour carrière longue

9. Majoration pour enfant handicapé (80 % et plus)

• 1 trimestre pour 30 mois de perception d’allocation
  ✔ Jusqu’à 8 trimestres
  ❌ Non pris en compte pour carrière longue

10. Majoration pour aidant d’adulte handicapé

• 1 trimestre pour 30 mois de prise en charge
  ✔ Jusqu’à 8 trimestres
  ❌ Non pris en compte pour carrière longue

3. Astuces méconnues que peu de futurs retraités connaissent

• Un trimestre assimilé peut éviter une décote, même s’il ne permet pas de partir plus tôt.

• Certaines périodes se cumulent : maladie + chômage, maternité + majoration enfant.

• Les aidants familiaux bénéficient de droits renforcés depuis 2023, souvent oubliés.

• Un trimestre est validé même sans travailler si la durée minimale est atteinte, pas selon le montant perçu.

👉 Beaucoup de carrières “hachées” sont mieux protégées qu’on ne le croit.

4. Ce qu’il faut absolument vérifier avant votre départ

Avant de déposer votre dossier retraite, faites cette checklist :

• ✔ Votre relevé de carrière mentionne bien toutes les périodes assimilées

• ✔ Les trimestres maternité / enfants sont correctement comptabilisés

• ✔ Les périodes de chômage non indemnisé sont bien enregistrées

• ✔ Vous savez combien de trimestres assimilés comptent pour une carrière longue

• ✔ Vous avez demandé une correction en cas d’oubli (possible jusqu’au dernier moment)

💡 Un oubli peut coûter plusieurs mois de pension.

Conclusion

Les trimestres dits “gratuits” ne sont pas anecdotiques : ils peuvent sauver une carrière incomplète et sécuriser votre pension. Mais leur impact dépend de votre âge de départ et de votre situation. Le bon réflexe ? Vérifier, comprendre, anticiper — bien avant la dernière année.